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Retour Publié le 17 janvier 2025

Le Compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) :Une opportunité pour les premiers acheteurs

Depuis avril 2024, deux outils financiers transforment l’accès à la propriété pour les Québécois : le plafond du Régime d’accession à la propriété (RAP) est passé à 60 000 $, et le lancement du Compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) offre une nouvelle manière de financer une mise de fonds. Ces programmes, lorsqu’ils sont bien utilisés, peuvent réduire considérablement les contraintes financières liées à l’achat d’une première maison.

 

Comprendre les avantages du CELIAPP

Le CELIAPP combine les caractéristiques des comptes REER et CELI. Les contributions au CELIAPP sont déductibles d’impôt et permettent des retraits entièrement non imposables lorsqu’ils servent à financer l’achat d’une première propriété. Les résidents québécois peuvent cotiser jusqu’à 8 000 $ par an, avec un plafond total de 40 000 $. Contrairement au RAP, les fonds retirés du CELIAPP n’ont pas besoin d’être remboursés, ce qui offre une flexibilité accrue.

 

Tableau comparatif : RAP vs CELIAPP

Caractéristiques RAP (REER) CELIAPP
Montant maximal retiré 60 000 $ 40 000 $ (contributions cumulées)
Déduction fiscale Lors de la contribution au REER Lors de la contribution au CELIAPP
Remboursement obligatoire Oui, sur 15 ans Non
Retraits exempts d’impôt Non (remboursement requis) Oui
Utilisation conjointe Possible avec le CELIAPP Possible avec le RAP

 

Pourquoi utiliser les deux programmes ensemble ?

En combinant le RAP et le CELIAPP, vous pouvez maximiser votre mise de fonds tout en bénéficiant de déductions fiscales supplémentaires. Par exemple, vous pouvez retirer des fonds de votre RAP et les cotiser à votre CELIAPP pour obtenir une nouvelle déduction fiscale, avant de retirer ces fonds pour l’achat de votre maison. Cette stratégie permet de profiter du meilleur des deux programmes.

 

Les avantages d’une planification avec le Groupe MCB

Les conseillers financiers du Groupe MCB sont là pour vous aider à optimiser l’utilisation de ces outils. Grâce à leur expertise, ils peuvent vous guider dans la combinaison du RAP et du CELIAPP, en veillant à ce que chaque étape soit réalisée dans le respect des règlements fiscaux. Ils peuvent également vous aider à évaluer votre capacité de cotisation, à planifier vos retraits et à maximiser les avantages fiscaux.

 

En conclusion

Le CELIAPP et le RAP sont des outils puissants pour les premiers acheteurs québécois, mais leur utilisation stratégique est essentielle pour en tirer pleinement parti. Planifiez votre projet dès aujourd’hui avec l’aide des experts du Groupe MCB. Une consultation personnalisée peut vous permettre de naviguer efficacement dans ces programmes et de concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.

 

N’attendez plus pour franchir cette étape importante. Contactez un conseiller du Groupe MCB dès maintenant et commencez à bâtir votre avenir immobilier avec confiance.