Conseiller indépendant ou conseiller de banque : lequel choisir?

Quand vient le temps de prendre en main ses finances personnelles, une question revient souvent :
Devrais-je faire affaire avec un conseiller d’une banque ou un conseiller indépendant?

Les deux options présentent des avantages. Cependant, si vous cherchez un accompagnement stable, objectif et vraiment adapté à votre réalité, le conseiller indépendant offre plusieurs bénéfices à considérer. Voici pourquoi.

1. L’objectivité des conseils

Conseiller bancaire
Il est souvent limité aux produits offerts par son institution. Même animé des meilleures intentions, il doit respecter les politiques internes et proposer les solutions « maison » disponibles à la banque.

Conseiller indépendant
Il collabore avec plusieurs institutions financières, ce qui lui permet de recommander les produits les mieux adaptés à vos besoins, sans pression de vente ni conflits d’intérêts.

Avantage : des conseils impartiaux et réellement centrés sur votre situation.

2. Un choix de produits plus vaste

En banque
Vous avez accès à certains produits d’investissement, aux portefeuilles types, ainsi qu’aux assurances propres à l’institution.

Avec un conseiller indépendant
Vous bénéficiez d’un éventail beaucoup plus large de solutions : fonds spécialisés, gestionnaires de portefeuille externes, stratégies personnalisées, etc.

Résultat : une approche mieux adaptée à votre profil et à vos objectifs.

3. Une relation durable

En succursale
Les conseillers changent fréquemment de poste ou quittent leur emploi. Il est donc courant de devoir tout réexpliquer à un nouveau conseiller tous les deux ou trois ans.

En cabinet indépendant
Le conseiller indépendant est généralement un entrepreneur qui bâtit sa relation avec vous sur la confiance à long terme. Il connaît bien votre dossier, votre situation et vous accompagne dans le temps.

4. Une approche globale

Conseiller bancaire
Son rôle se limite souvent aux produits financiers proposés par l’institution, comme les comptes, les placements ou les prêts.

Conseiller indépendant
Il adopte une vision globale de votre situation. Cela inclut la fiscalité, la planification successorale, les placements, les structures corporatives, la retraite, etc. Il peut également travailler en collaboration avec vos autres professionnels, tels que votre notaire ou votre comptable.

5. Une accessibilité accrue

En banque
Les démarches passent souvent par un centre d’appels, ou nécessitent de prendre rendez-vous plusieurs jours à l’avance.

Avec un conseiller indépendant
Vous pouvez souvent le joindre directement par courriel ou téléphone. Il est généralement plus disponible, réactif et souple, notamment en cas d’urgence ou de besoin ponctuel.

Conclusion

Si vous recherchez :

• Une relation de confiance stable et durable

• Des conseils vraiment adaptés à votre situation

• Un accès élargi à des produits et stratégies personnalisés

• Un accompagnement humain, neutre et cohérent

Alors, faire affaire avec un conseiller indépendant est fort probablement la meilleure décision pour vous.

Contactez dès maintenant le Groupe MCB pour planifier un rendez-vous et discuter de votre situation financière.